在加拿大开公司，第一件绕不开的日常开销就是企业银行账户。它看起来只是每个月几块钱的事，但选错了套餐，交易笔数一超，费用会翻着番往上涨；选对了，不但月费能省下来，还能顺带拿到几百块的开户奖励，甚至把企业信用卡的年费也一并抵掉。这篇文章把加拿大 8 家主要机构的入门级企业账户放在一起比较，从月费、包含交易笔数、免费 Interac e-Transfer 数量，一直讲到高交易量套餐的最低余额门槛，帮你按自己的实际用法挑出最省钱的那一个。
先说结论：对大多数以线上操作为主的小企业来说，每月 5 到 6 加元的数字套餐就足够用。其中 RBC 的 Digital Choice Business Account Package 与 TD 的 Business Digital Account 并列每月 6 加元，都包含无限电子交易和每月 10 次 Interac e-Transfer；而 TD 因为在 2027 年 1 月 5 日之前还有开户奖励，短期内略占优势。如果你的企业是注册公司（incorporated），并且平时会在账户里留一笔余额，Wealthsimple 的企业支票账户不但零月费，还会付利息。如果生意涉及外币收付，Loop 的 Basic 方案可以作为主账户之外的补充。
一、8 家机构入门级企业账户横向对比
下面这张表比较的是各家最基础、面向「大部分银行业务都在线上完成」的小企业所设计的套餐。所有金额均为各机构在 2026 年 10 月 20 日公布的价格，未含税。
| 账户 | 月费 | 包含交易 | 包含 Interac e-Transfer |
|---|---|---|---|
| Wealthsimple Business Chequing Account | $0 | 无限 | 免手续费 |
| Loop Basic | $0 | 无限本地转账（EFT、ACH、SEPA） | 未明确说明 |
| BMO Essential Business Account | $5（2026 年 10 月 26 日前线上开户可免 4 个月） | 无限电子交易与 ATM | 6 次 |
| Desjardins Digital Plan | $5.95 | 无限数字交易，存款按笔收费 | 计入数字交易内 |
| RBC Digital Choice Business Account Package | $6 | 无限电子交易 | 10 次 |
| TD Business Digital Account | $6 | 无限电子交易、无限存款项目 | 10 次 |
| Scotiabank Right Size Account for Business | $6 | 按笔收费，每笔 $1.00 至 $1.25 | 未明确说明 |
| CIBC Basic Business Operating Account | $6 | 按笔收费，自助交易每笔 $1 | 未明确说明 |
可以看到，入门级套餐的月费区间其实非常窄，集中在 0 到 6 加元之间。真正拉开差距的不是月费本身，而是「包含多少笔交易」和「超出的部分怎么收」。如果你的账户每月只存少量现金、供应商货款全部线上支付，那么入门级套餐完全够用；一旦交易量上来，就要往本文后面的高交易量套餐部分看。
作为参照，加拿大企业银行账户的整体月费区间可以从 0 元一直到 125 元，取决于机构与套餐包含的交易数量。
二、挑账户之前，先数清三个数字
在比价之前，最有用的一步是拿出过去一个月的银行流水，数清楚自己到底做了多少笔交易。决定费用高低的，主要就是下面这三类：
- 电子交易笔数：包括账单支付、预授权扣款（pre-authorized debit）和线上转账。这是绝大多数小企业的主要交易类型，多数数字套餐对这类交易不设上限。
- 发出的 Interac e-Transfer 笔数：如果你经常用 e-Transfer 给承包商、临时工或供应商付款，这往往是费用单上最大的一项。各家套餐包含的免费次数从 0 到 20 次不等，超出后按笔收费。
- 分行存款笔数：包括在柜台存入的支票和现金。数字套餐通常对「存款项目」单独计数，现金存款尤其容易产生额外费用。
数完这三个数字，你基本就能判断自己属于哪一类：纯线上、低频交易的小生意，选 5 到 6 元的数字套餐；每周都要跑银行存支票存现金的，得看全服务套餐或按笔计费的方案。
第二个关键：你平时在账户里留多少钱
很多人只盯着月费，忽略了最低每日余额免月费这条规则。多家银行的全服务套餐都规定：只要整个月每天都维持某个最低余额，月费全免。如果你的企业账户本来就要放一笔周转资金，那么名义上 75 元或 100 元的套餐，实际成本可能是零。这一点在后文的高交易量套餐对比中会详细展开。
第三个关键：企业信用卡的年费回赠
选账户时别忘了看一眼自家的企业信用卡。部分银行在你持有其最高档套餐时，会返还某张企业信用卡的年费。例如 TD 的 Business Unlimited Account 就会返还 TD Aeroplan Visa Business 卡或 TD Business Travel Visa 卡 149 加元的年费。把账户和卡片放在一起算，往往比单独比月费更划算。
三、各家机构详解
RBC：三档套餐，Digital Choice 每月 6 元
RBC 为小企业提供三档套餐：
- RBC Digital Choice Business Account Package，每月 6 元：包含无限借记与贷记电子交易、无限电子支票存款、每月 10 次对外 Interac e-Transfer，以及无限 Moneris 存款。这是面向纯线上经营的小企业的主力选择。
- RBC Flex Choice Business Account Package，每月 7 元：按使用量计费，适合每月有 5 到 75 笔纸质交易的生意。
- RBC Ultimate Business Account Package，每月 100 元：面向高交易量企业，包含无限电子交易、100 笔纸质交易和 500 次 Interac e-Transfer，在维持 75,000 元每日余额时可免月费。
TD：同样 6 元，但开户奖励让它在 2027 年 1 月 5 日前更有吸引力
TD Business Digital Account 同样是每月 6 元，包含无限电子交易、无限存款项目，以及每月 10 次 Interac e-Transfer。它和 RBC 的 Digital Choice 在功能上几乎打平，真正的差别在于奖励。
TD 规定，在 2026 年 9 月 1 日至 2027 年 1 月 5 日期间开立符合条件的商业银行支票账户，可以获得开户奖励：TD Business Digital Account 对应 100 元，TD Business Essential Account 或 TD Business Unlimited Account 对应 500 元。要拿到这笔钱，需要在开户后 120 天内完成以下四项操作中的三项：
- 完成一笔至少 50 元的线上账单支付；
- 完成一笔至少 50 元的 Interac e-Transfer；
- 设置一笔循环预授权扣款；
- 设置一笔循环直接存款（direct deposit）。
需要提醒的是，TD 宣传中「最高 2,400 元」的说法是把其他产品也加总进去了，包括：存入至少 10,000 元的储蓄账户、开通 TD Merchant Solutions 账户、开立信用额度，以及申请企业信用卡。如果你只开一个支票账户，能拿到的就是上面那 100 元或 500 元。另外，如果你已经持有 TD 的小企业支票账户，则不符合奖励资格。
TD 最高档的 Business Unlimited Account 月费 125 元，同时会返还 TD Aeroplan Visa Business 卡或 TD Business Travel Visa 卡 149 加元的年费。
BMO：每月 5 元，线上开户可免 4 个月
BMO 的 Essential Business Account 常规月费 5 元，包含无限电子交易和 ATM 交易，但每月只含 6 次 Interac e-Transfer。如果你经常发 e-Transfer，可以看每月 25 元的 Everyday Business Account，包含 15 次 e-Transfer 和 35 笔交易。
配合小企业月（Small Business Month），BMO 推出限时优惠：在 2026 年 10 月 1 日至 10 月 26 日期间通过 bmo.com 线上开立符合条件的账户，可免除 2026 年 10 月至 2027 年 1 月的月费。根据其条款，此优惠仅限 BMO 企业银行新客户。
Scotiabank：按笔计费与 Select 套餐两条路线
Scotiabank 提供两种思路。第一种是 Right Size Account for Business，月费 6 元，另加按笔计算的交易费，费率随笔数增加而递减：
- 1 至 15 笔：每笔 1.25 元
- 16 至 50 笔：每笔 1.15 元
- 51 笔及以上：每笔 1.00 元
一旦每月交易超过 15 笔左右，Scotiabank Select Account for business 就会更划算。其 Plan A 每月 20 元，包含 25 笔交易、50 个存款项目和 20 次通过 Scotia OnLine 免费发出的 Interac e-Transfer。若整个月每天维持 20,000 元余额，月费可免。
Scotiabank 另外宣传：开立 Select Account for business 并注册 Chase Merchant Services，最高可享 880 元的奖励与节省。这个数字由两部分组成——最高 400 元的开户奖励（需完成特定符合条件的交易），以及第一年最高 480 元的 Plan B 月费减免。
CIBC 与 Desjardins：另外两个选项
CIBC 的企业账户有两种计价方式：
- CIBC Basic Business Operating Account：每月 6 元，另加每笔自助交易 1 元、每笔全服务交易 1.25 元。适合交易笔数极少的生意。
- CIBC Everyday Business Operating Account：每月 20 元（自助渠道），若维持 20,000 元最低每日余额则免月费。
Desjardins 方面，Digital Plan 每月 5.95 元，数字交易无限，但存款按笔收费。如果你每周都要存支票或现金，Transaction Plan 35 会更划算：月费 26 元，包含 35 笔数字或支票交易，以及 15 个存款项目和 3,000 元纸币。
此外，National Bank 也提供企业套餐，适合魁北克地区的小企业。
Wealthsimple 与 Loop：纯线上账户
Wealthsimple Business Chequing Account 不收月费，也不收 Interac e-Transfer 手续费，并且对账户余额支付利息。利率取决于你在 Wealthsimple 的个人与商业合并资产规模：
- 资产低于 100,000 元：起息 1.25%
- 资产达 500,000 元：2.25%
但并不是所有企业都能开。你的企业必须是加拿大控制的私人公司（CCPC），或者在加拿大税务局（CRA）注册的慈善机构或协会。也就是说，独资经营（sole proprietorship）不符合资格。此外，Wealthsimple 的页面上并未提及现金存款功能。
Loop 则是为有跨境买卖需求的企业设计的。Basic 方案月费 0 元，包含美元、欧元和英镑账户，货币兑换成本为 0.47%，点差远小于大银行。开户要求企业必须在加拿大注册，并持有 CRA 企业号码。
四、高交易量套餐：余额够高，月费可以为零
如果你的企业每月交易超过 50 笔，或者经常存入大量现金，入门级套餐很快就会变得不划算。全服务套餐表面上月费更高，但大多数都能通过维持最低每日余额来免除。下表列出各家的高交易量套餐及其免月费所需余额，数据同样为 2026 年 10 月 20 日核查：
| 账户 | 月费 | 免月费所需每日余额 | 包含交易 |
|---|---|---|---|
| Scotiabank Select Account for business（Plan A） | $20 | $20,000 | 25 笔交易、50 个存款项目、20 次 Interac e-Transfer |
| TD Business Essential Account | $35 | $45,000 | 40 笔交易、50 个存款项目、10 次 Interac e-Transfer |
| CIBC Unlimited Business Operating Account | $65 | $65,000 | 无限 |
| BMO Elite Business Account | $75 | $75,000 | 无限电子交易、100 笔分行交易、500 次 Interac e-Transfer |
| RBC Ultimate Business Account Package | $100 | $75,000 | 无限电子交易、100 笔纸质交易、500 次 Interac e-Transfer |
| TD Business Unlimited Account | $125 | $65,000 | 无限交易、无限 Interac e-Transfer |
关键在于把你的「必须留存的余额」和「实际已经在账户里的钱」对上。举例来说，一家企业账户里常年保持 50,000 元，那么 TD Business Essential Account 对它来说是零成本；但如果选 RBC Ultimate Business Account Package，因为门槛是 75,000 元，它每月仍要付 100 元。同样是「免月费套餐」，门槛差 3 万，结论完全不同。
五、按需求挑账户：六种典型情况
- 刚创业、业务全部在线上：RBC Digital Choice Business Account Package 或 TD Business Digital Account，每月 6 元。在 2027 年 1 月 5 日之前，TD 因为有 100 元开户奖励而略胜一筹。
- e-Transfer 发得少、只想压低月费：BMO Essential Business Account，每月 5 元；若在 2026 年 10 月 26 日前线上开户，还能免掉 4 个月月费。
- 已注册公司且账户里长期留有大额余额：Wealthsimple Business Chequing Account，零月费，余额还生息。
- 每周都要存支票和现金：Scotiabank Select Account for business 的 Plan A，或 Desjardins 的 Transaction Plan 35。
- 账户里能稳定放 45,000 元以上：TD Business Essential Account，在这个余额下免月费，且在 2027 年 1 月 5 日前开户还有 500 元奖励。
- 有外币收付需求：在主账户之外加开 Loop Basic，用它的美元、欧元和英镑账户处理跨境收付款。
六、常见问题
加拿大企业银行账户一般多少钱？
截至 2026 年 10 月 20 日，各大机构的入门级套餐月费在 5 到 6 元之间，Desjardins 为 5.95 元。高交易量套餐月费从 20 元到 125 元不等，但多数可通过维持最低每日余额免除。Wealthsimple 和 Loop Basic 不收月费。
最便宜的企业账户是哪个？
Wealthsimple Business Chequing Account 和 Loop Basic 都是每月 0 元，但 Wealthsimple 仅限注册公司和在 CRA 注册的机构。大银行中，BMO Essential Business Account 每月 5 元，2026 年 10 月 26 日前线上开户可免 4 个月。RBC Digital Choice Business Account Package 与 TD Business Digital Account 均为每月 6 元，含 10 次 Interac e-Transfer。
企业账户月费能免掉吗？
可以，大多数全服务套餐只要整月维持最低每日余额即可免月费。例如 TD Business Essential Account 的门槛是 45,000 元，RBC Ultimate Business Account Package 是 75,000 元，Scotiabank Select Account for business 的 Plan A 是 20,000 元。如果你的企业本来就有这笔周转资金，全服务套餐的实际成本可能比入门级套餐还低。
哪家银行有开户奖励？
TD 在 2026 年 9 月 1 日至 2027 年 1 月 5 日期间开户，TD Business Digital Account 给 100 元，TD Business Essential 或 Unlimited Account 给 500 元，需在 120 天内完成 3 项符合条件的操作。BMO 对 2026 年 10 月 1 日至 26 日线上开户的客户免除 4 个月月费。Scotiabank 的奖励则与 Chase Merchant Services 绑定。
独资经营者能开 Wealthsimple 企业账户吗？
不能。按 Wealthsimple 的规定，Business Chequing Account 只面向加拿大控制的私人公司，以及在 CRA 注册、持有 9 位企业号码的慈善机构或协会。未注册公司的自雇人士应转向银行套餐，例如 RBC Digital Choice Business Account Package 或 TD Business Digital Account。
企业账户一般含多少次 Interac e-Transfer？
各家差别很大。RBC Digital Choice Business Account Package 和 TD Business Digital Account 每月含 10 次，BMO Essential Business Account 含 6 次，Scotiabank Select Account for business 的 Plan A 含 20 次，Wealthsimple 则完全不收 e-Transfer 手续费。如果你经常用 e-Transfer 付钱给承包商，选账户前一定要先数清楚自己每月发多少笔。
给加拿大华人的实用建议
对大多数刚起步的华人小企业——无论是餐饮零售、装修承包、电商代购还是专业服务——真正需要关注的不是「哪家银行名气大」，而是三个和自己流水直接挂钩的数字：每月电子交易笔数、发出的 e-Transfer 笔数、以及每周跑不跑银行存现金。如果业务全部线上完成，直接选每月 5 到 6 元的数字套餐即可，2027 年 1 月 5 日前 TD 的 100 元开户奖励是一个不错的加分项，但记得要在 120 天内完成那四项操作中的三项，否则奖励拿不到。
如果你已经注册公司、账户里常年压着一笔周转资金，值得认真算一算 Wealthsimple 的零月费加利息方案——前提是你不依赖现金存款，并且公司属于 CCPC 或 CRA 注册机构。反过来，如果你每周都要存现金和支票，就别硬凑数字套餐，Scotiabank Plan A 或 Desjardins Transaction Plan 35 这类含存款项目的方案反而更省。至于有跨境收付款需求的生意，把 Loop Basic 作为主账户之外的第二个账户，用 0.47% 的兑换成本替代大银行的汇率点差，长期下来能省下相当可观的一笔。最后提醒一句：所有月费和奖励条款都会变，开户前务必到银行官网核对当天的实际条件，尤其是限时优惠的截止日期。
内容以各机构官方最新公布为准。