Author Archive: Rich Mond
Rich Mond
August 28, 2026
如果你是加拿大华人，正在计划从温哥华、卡尔加里或西雅图等地前往美国西南部，棕榈泉、约书亚树或 Coachella 一带通常是短途假期热门目的地。阿拉斯加航空在西海岸短途航线上网络密集，这次我体验了其西雅图—棕榈泉的 737-800 Premium Class。总体印象是：机组服务很友善，机上餐食预购表现相当不错，Wi‑Fi 稳定到可以随时干活，但 Premium Class 的座椅逻辑和升舱定价实在让人有点摸不着头脑。严格来说，它不算真正意义上的“高级经济舱”，更像一个“经济舱前排 + 免费酒精饮品 + 多 4 英寸腿部空间”的组合包。 航班与登机：飞机晚到 10 分钟，但只晚 15 分钟起飞 这次飞行是阿拉斯加航空 510 号航班，从西雅图塔科马机场飞往棕榈泉。此前的西雅图中转时间不短，因此我并不需要赶路。到了登机口 C18 之后，眼看着飞机直到原定起飞时间前约 10 分钟才姗姗来迟地滑到登机口。不过阿拉斯加的地面组织还算高效，登机过程非常快，最后只比计划时间晚了约 15 分钟推出，这个结果在短途航线上完全能接受。 项目 详情 航班号 阿拉斯加航空 AS 510 航线 西雅图塔科马 SEA →…
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August 28, 2026
美国航空（American Airlines）正式公布了2027年国际航线扩张计划：一次性新增7条国际航线，其中包括从纽约JFK每日直飞法国尼斯（Nice）的新航线，使用空客A321XLR，2027年5月6日开航。对加拿大华人旅客来说，这不只是多了一条去法国南部的路线，更实际的问题是：这些新航线能不能用积分、里程、代码共享变成一张划算的机票？ 先记住两个关键日期：2026年8月31日开始售票；2026年9月3日RBC Avion积分转AAdvantage里程的15%加成截止。两者之间只有短短三天，时间窗口非常紧。 一、美国航空2027年7条新国际航线全览 美国航空这批新航线的开航时间集中在2027年3月19日至5月27日之间。官方称新增了三个此前未服务过的目的地：尼斯、波尔图、维也纳。不过尼斯有一点特殊：美国航空自2024年起已经从费城飞尼斯，因此纽约JFK—尼斯更像是从它最大的国际枢纽增加第二个法国里维埃拉入口。这一点后面再细说。 航线 机型 开航日期 班次 纽约JFK — 尼斯NCE 空客A321XLR 2027年5月6日 每日一班 纽约JFK — 阿姆斯特丹AMS 空客A321XLR 2027年3月28日 每日一班 费城PHL — 波尔图OPO 空客A321XLR 2027年3月28日 每日一班 费城PHL — 维也纳VIE 空客A321XLR 2027年5月6日 每日一班 费城PHL — 雷克雅未克KEF 空客A321neo 2027年5月27日 每日一班…
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Rich Mond
August 27, 2026
雅高 ALL（Accor Live Limitless）正在欧洲和北非部分地区推出“返校季”奖励积分加赠活动。它不像很多促销那样自动参与：会员必须在 2026 年 9 月 13 日前完成注册和预订，入住日期则可以安排到 2026 年 12 月 27 日。奖励只针对 Reward points（奖励积分），不涉及 Status points（等级积分）。 促销核心：2X、3X 分别拿多少 符合条件的住宿至少需要 2 晚，且酒店须位于参与国家或地区。普通会员在合格房价下可获得 2 倍奖励积分；ALL Accor+ 订阅会员在预订与订阅绑定的价格时，可提高到 3 倍。若 ALL Accor+ 会员预订普通公开价，则仍然只有 2 倍。 雅高给出的加赠计算如下：先看一次住宿的基础奖励积分，然后按 2X 或 3X…
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Rich Mond
August 26, 2026
在加拿大，信用分数几乎渗透到个人财务生活的每个角落：申请第一张信用卡、买车贷款、租房、签约手机套餐，甚至某些求职背景审查，都可能涉及信用记录。很多人觉得自己对信用评分“门儿清”，但一项最新调查却发现，自评信心与实际认知之间仍存在明显落差。这项调查覆盖579名加拿大人，于2026年7月9日至7月20日之间进行。结果显示，94.3%的受访者对自己“理解信用分数如何建立”有信心，但与此同时，近一半人在“附属卡能否帮助建立个人信用”这个问题上判断错误或表示不确定；超过四分之一的人不清楚加拿大人通常从什么年龄可以开始建立自己的信用记录。 调查核心数据一览 调查项目 结果 对自己理解信用分数建立方式有信心 94.3%（其中43.2%“非常有信心”，51.1%“比较有信心”） 误解或不确定“附属卡是否能建立自己信用” 48.4%（24.7%认为可以，23.7%不确定） 不清楚加拿大人何时可以开始建立信用记录 27.6% 认为首次借贷最大挑战是“避免负债过多” 35.9% 认为首次借贷最大挑战是“理解信用分数如何运作” 33.2% 信心很高，但盲区仍然存在 调查发现，绝大多数加拿大人对自己的信用知识相当自信。被问及是否了解信用分数如何建立时，43.2%的受访者表示“非常有信心”，51.1%表示“比较有信心”，两者合计达到94.3%。只有5.7%的人直言“不太有信心”。 然而，自信并不等于全部答对。在后续具体问题中，加拿大人在一些基础知识点上确实表现不错，但在个别关键环节上仍然存在系统性误解。尤其是涉及“附属卡”“授权用户”以及“何时可以开始建立信用”时，不少人的理解并不可靠。 基础的建立信用方式，多数人掌握得不错 在“哪些方式可以帮助建立信用”的多选题中，受访者整体表现较好： 88.3%的人选择了“拥有一张自己名下的信用卡”； 81.5%的人选择“按时偿还学生信用卡账单”； 78.2%的人选择“按时偿还贷款”； 只有约1%的人选择“以上都不是”或“不确定”。 这说明，大多数受访者至少明白一个核心原则：建立信用的关键是拥有自己名下的信用产品，并持续按时还款。这个基础认知很重要，因为真正的误区并不在最常见的还款行为上，而在于一些更细节的规则。 最大误区：成为附属卡持卡人，能不能建立自己的信用？ 调查中最值得注意的发现是：将近一半的加拿大人（48.4%）没有正确理解“授权用户”或“附属卡持卡人”对个人信用的影响。 具体来看，24.7%的受访者认为，如果成为他人信用卡的授权用户，就能帮助自己建立信用；另有23.7%的人表示不确定。只有51.6%的人正确指出，在加拿大大多数情况下，附属卡并不能帮助建立自己的信用记录。 什么是授权用户 / 附属卡持卡人？ 授权用户，也常被称为“附加持卡人”或“附属卡持卡人”，是指被添加到另一个人信用卡账户中的人，并可拿到一张可以用于消费的卡。该账户的主要持卡人仍然对账户及其还款义务承担全部责任。 为什么附属卡通常不能帮助建立信用？ 在加拿大，附属卡持卡人能否因此出现在信用报告上，取决于发卡机构是否向 Equifax 和 TransUnion 报告授权用户的活动。现实中，大多数加拿大发卡机构并不会报告授权用户信息。即使某些发卡机构确实报告，由于授权用户本人并不对账户还款负责，因此账户的还款记录——影响信用分数最重要的因素之一——通常也不会归到授权用户名下。 换句话说，即使孩子或家人被添加为附属卡持卡人，并经常刷卡消费，主要建立和累积的仍然是主卡持卡人的信用记录，并不等于附属卡持卡人自己“攒了信用”。这个误区可能会让一些年轻人迟迟没有申请自己名下的信用卡，等到需要租房、贷款或申请更高等级信用卡时，才发现自己的信用记录其实一片空白。 家长常用附属卡做教学，但别误会它能“攒信用” 不少父母会把孩子添加为附属卡持卡人，目的是让孩子学习信用卡使用规则和负责任的消费习惯。调查也明确提到，这种做法的教学价值是存在的，但家长需要知道：这通常不会为孩子建立独立的信用记录。等孩子达到可以独立申请信用产品的年龄后，他们仍然需要一个自己名下的信用产品，才能真正开始建立自己的信用历史。…
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Rich Mond
August 25, 2026
大多数时候，Aeroplan 积分最适合用来兑换机票，尤其是两舱或长途航线。但最近一轮促销让酒店和租车兑换也有了重新计算的价值。2026 年 8 月 21 日至 9 月 1 日期间，Aeroplan 会员可以用促销码 HOTEL826 在符合条件酒店预订中直接减掉 15,000 分，或用 AUTO826 在租车预订中减掉 20,000 分。酒店要求兑换门槛为 75,000 分或以上，租车要求 60,000 分或以上；门槛按使用促销码之前的金额计算。这次没有挂具体酒店或租车品牌，只是两个通用码直接发送到会员邮箱。租车折扣是这一轮系列促销中最慷慨的一次，酒店折扣额度更大，但最低兑换门槛也更高。 活动规则与关键数字 兑换类型 促销码 最低积分要求 减免积分 在最低门槛处的有效折扣 酒店住宿 HOTEL826 75,000 分 15,000 分 约 20% 租车 AUTO826…
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Rich Mond
August 24, 2026
上一篇讲了怎么建立和供款 RRSP。这一篇看另一面、也是很多人最容易误解的一面：从 RRSP 取钱到底会怎样。 很多加拿大人被鼓励用 RRSP（供款时先省税），却没想清楚「取钱时会发生什么」。几乎所有 RRSP 取款，都在取出当年 100% 计入应税收入。（有两个免预扣的特殊计划，后面讲。）虽然名字叫「退休储蓄计划」，但政府并不限制你何时取——你随时能取，只是有税务后果，而且这些后果往往比想象的重。 一、取钱时先被「预扣税」 假设你让持有 RRSP 的机构取 $30,000 转到 chequing。首先账户里要有 $30,000 现金，不够就得先卖出部分资产。机构必须代扣预扣税（withholding tax），税率随单次取款金额分档： 单次取款金额 加拿大（魁省外，含省预扣） 魁省联邦 魁省省级 魁省合计 ≤ $5,000 10% 5% 14% 19% $5,001–$15,000 20% 10% 14% 24% > $15,000 30% 15%…
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August 24, 2026
上一篇讲了 TFSA。这一篇讲 RRSP（Registered Retirement Savings Plan，注册退休储蓄计划）——1957 年就有、至今仍是加拿大人最重要的退休储蓄工具之一。它和 TFSA 是「税务性格互补」的一对：TFSA 税后进、免税出；RRSP 税前进（抵税）、取时才交税。 一、RRSP 的三大税务特性 a) 供款可抵税（tax-deductible）：往 RRSP 供钱，减少你当年的应税收入。比如工资 $90,000、供 $6,000，就按赚了 $84,000 交税。 b) 账户内增值延税（tax-deferred）：只要钱在 RRSP 里，每年的利息、分红、资本利得都不用当年交税，全部继续复利滚动。 c) 取款时才交税：取出的钱当年计入应税收入、按收入交税（第八篇细讲）。 核心思路：在你税率高的年份供款抵税、在税率低的年份（通常是退休后）取款交税，赚的就是这一进一出的税率差 + 多年延税复利。 二、供款额度：看「上一年劳动收入」 和「人人一样」的 TFSA 不同，RRSP 额度主要看你上一年的 earned income（劳动收入）。2026 年公式：上一年劳动收入的 18%，上限 $33,810。…
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Rich Mond
August 24, 2026
前几篇讲了投资类型和资产配置。接下来三篇解决另一个关键问题：这些投资放进哪个账户？ 加拿大有 TFSA、RRSP、FHSA、RESP 和非注册账户，各有规则和税务优惠。 一个必须先建立的概念：账户 ≠ 投资本身。 把账户想成一个容器（桶），GIC、股票、债券、基金、ETF 是你放进桶里的东西。同样的投资，你几乎都能装进 TFSA 或 RRSP。「账户」决定怎么交税，「投资」决定赚多少。 先从最灵活、最好用的 TFSA 说起。 一、TFSA 是什么 TFSA（Tax-Free Savings Account，免税储蓄账户）于 2009 年推出，是加拿大人最灵活、最有价值的账户之一。它名字里的「Savings」有点误导——它不只是存现金，也能装股票、ETF、基金、债券来做长期增值。 TFSA 最大的优势：无论你的投资涨多少、持有多久，账户内的增值和取款都是 0 税。 你在里面赚 1 万、10 万、100 万，都不用交一分钱资本利得税或分红税，取出来也免税。 免税到底省多少？ 假设你投入 $50,000，多年后涨到 $150,000，赚了 $100,000： 在 TFSA 里：取出 $150,000，交税…
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Rich Mond
August 24, 2026
前几篇讲了投资类型、以及风险与回报。掌握这些后，你离真正「开投」只差一步。自然要问：我到底该买什么组合、各买多少？ 这就是资产配置（Asset Allocation）——很多研究认为，它对长期结果的影响，往往比「挑中哪只股」更大。 一、先问自己四个问题 选择在任何时点都取决于四个核心问题： 1. 时间线：这笔钱打算投多久、什么时候要拿回来？ 2. 投资目的：是有硬期限、绝不能出错的目标吗（三个月后房子交割、三年后孩子上大学）？还是「长期变富」这种弹性目标？ 3. 情绪承受区：如果账户半年内跌了 15%–20%，你还睡得着、拿得住吗？ 4. 备用方案：市场表现不好时你有没有退路（比如为退休投资，能不能多工作一两年让组合缓过来）？ 时间线越长、目标越弹性、心理越扛得住、越有备用方案 → 越能多配股票。反之则越保守。 二、什么是投资组合与资产配置 你名下所有投资的总和，叫投资组合（portfolio）。资产配置就是决定组合里各类资产各占多少——比如「股票 80% / 债券 20%」还是「40% / 60%」。五大资产类别（asset classes）： 现金：储蓄、HISA。 固定收益：GIC、债券。 股权：个股 / 股票基金。 房产：实物 / 出租房 / REIT。 另类：黄金、贵金属、加密货币。 新手不必逐样单买——Mutual Fund 和…
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Rich Mond
August 24, 2026
上一篇看了各类投资。这一篇讲投资里最重要、也最容易被误解的概念：风险与回报（Risk and Return）。理解它，你才能在市场下跌时不慌、在别人贪婪时不上头。 一、「有风险」到底是什么意思 日常口语里，「风险」常指「可能会出坏事」。但在投资里，风险更准确的含义是「不确定性（uncertainty）」——你并不知道这笔投资到底会赚多少、价值会怎么变。有些年份大涨，有些年份下跌。比如它可能今年 +12%、明年 −5%、后年 +15%，而不是每年稳稳给你一个固定回报。 很多新手把「风险」误解成两种极端：以为「一定会血本无归」，或者以为「高风险就保证高回报」。两者都不对。 对一个分散良好的组合来说，短期起伏是常态，而不是「全部亏光」；历史上，分散的股市在重大下跌后长期都能恢复（但未来不保证复制过去）。理解「风险 = 不确定性」，是新手最重要的一课。 一旦接受波动是正常的，选择匹配自己目标和风险承受力的投资就容易多了。 二、风险不止一种 投资者面对的「风险」其实是一组不同的风险，值得分清： 市场风险 / market risk：整体市场涨跌带来的波动（股票最典型）。 通胀风险 / inflation risk：回报跑不赢通胀，购买力缩水——这正是「把钱全放活期」的隐藏风险，看着安全，实则慢慢亏。 利率风险 / interest-rate risk：利率变动影响债券等资产价格。 集中风险 / concentration risk：把太多钱押在单一公司 / 行业 / 国家。 流动性风险 / liquidity risk：急用钱时卖不掉或只能贱卖（房产尤甚）。 汇率风险…
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