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调查：94%加拿大人自认懂信用分，近半却误以为“挂附属卡能攒信用”
在加拿大，信用分数几乎渗透到个人财务生活的每个角落：申请第一张信用卡、买车贷款、租房、签约手机套餐，甚至某些求职背景审查，都可能涉及信用记录。很多人觉得自己对信用评分“门儿清”，但一项最新调查却发现，自评信心与实际认知之间仍存在明显落差。这项调查覆盖579名加拿大人，于2026年7月9日至7月20日之间进行。结果显示，94.3%的受访者对自己“理解信用分数如何建立”有信心，但与此同时，近一半人在“附属卡能否帮助建立个人信用”这个问题上判断错误或表示不确定；超过四分之一的人不清楚加拿大人通常从什么年龄可以开始建立自己的信用记录。 调查核心数据一览 调查项目 结果 对自己理解信用分数建立方式有信心 94.3%（其中43.2%“非常有信心”，51.1%“比较有信心”） 误解或不确定“附属卡是否能建立自己信用” 48.4%（24.7%认为可以，23.7%不确定） 不清楚加拿大人何时可以开始建立信用记录 27.6% 认为首次借贷最大挑战是“避免负债过多” 35.9% 认为首次借贷最大挑战是“理解信用分数如何运作” 33.2% 信心很高，但盲区仍然存在 调查发现，绝大多数加拿大人对自己的信用知识相当自信。被问及是否了解信用分数如何建立时，43.2%的受访者表示“非常有信心”，51.1%表示“比较有信心”，两者合计达到94.3%。只有5.7%的人直言“不太有信心”。 然而，自信并不等于全部答对。在后续具体问题中，加拿大人在一些基础知识点上确实表现不错，但在个别关键环节上仍然存在系统性误解。尤其是涉及“附属卡”“授权用户”以及“何时可以开始建立信用”时，不少人的理解并不可靠。 基础的建立信用方式，多数人掌握得不错 在“哪些方式可以帮助建立信用”的多选题中，受访者整体表现较好： 88.3%的人选择了“拥有一张自己名下的信用卡”； 81.5%的人选择“按时偿还学生信用卡账单”； 78.2%的人选择“按时偿还贷款”； 只有约1%的人选择“以上都不是”或“不确定”。 这说明，大多数受访者至少明白一个核心原则：建立信用的关键是拥有自己名下的信用产品，并持续按时还款。这个基础认知很重要，因为真正的误区并不在最常见的还款行为上，而在于一些更细节的规则。 最大误区：成为附属卡持卡人，能不能建立自己的信用？ 调查中最值得注意的发现是：将近一半的加拿大人（48.4%）没有正确理解“授权用户”或“附属卡持卡人”对个人信用的影响。 具体来看，24.7%的受访者认为，如果成为他人信用卡的授权用户，就能帮助自己建立信用；另有23.7%的人表示不确定。只有51.6%的人正确指出，在加拿大大多数情况下，附属卡并不能帮助建立自己的信用记录。 什么是授权用户 / 附属卡持卡人？ 授权用户，也常被称为“附加持卡人”或“附属卡持卡人”，是指被添加到另一个人信用卡账户中的人，并可拿到一张可以用于消费的卡。该账户的主要持卡人仍然对账户及其还款义务承担全部责任。 为什么附属卡通常不能帮助建立信用？ 在加拿大，附属卡持卡人能否因此出现在信用报告上，取决于发卡机构是否向 Equifax 和 TransUnion 报告授权用户的活动。现实中，大多数加拿大发卡机构并不会报告授权用户信息。即使某些发卡机构确实报告，由于授权用户本人并不对账户还款负责，因此账户的还款记录——影响信用分数最重要的因素之一——通常也不会归到授权用户名下。 换句话说，即使孩子或家人被添加为附属卡持卡人，并经常刷卡消费，主要建立和累积的仍然是主卡持卡人的信用记录，并不等于附属卡持卡人自己“攒了信用”。这个误区可能会让一些年轻人迟迟没有申请自己名下的信用卡，等到需要租房、贷款或申请更高等级信用卡时，才发现自己的信用记录其实一片空白。 家长常用附属卡做教学，但别误会它能“攒信用” 不少父母会把孩子添加为附属卡持卡人，目的是让孩子学习信用卡使用规则和负责任的消费习惯。调查也明确提到，这种做法的教学价值是存在的，但家长需要知道：这通常不会为孩子建立独立的信用记录。等孩子达到可以独立申请信用产品的年龄后，他们仍然需要一个自己名下的信用产品，才能真正开始建立自己的信用历史。…
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