8 月公布的改动今天正式落地：Scotia Momentum Visa Infinite 上，通过 Chexy 付的房租、税款从 2026 年 10 月 22 日起只给 1% 返现。不少持卡人卡着 10 月 20、21 日最后一天刷了一笔，甚至预付了几个月房租，结果账单上显示的还是 1%。
官方说明见 Chexy Insider 公告；8 月的改动解读见《Chexy 交租+退税 4% 返现要没了？》。
持卡人晒出的截图
为什么 10 月 21 日刷的也是 1%
看的是入账日（posted date），不是刷卡日。Chexy 之前的说法是「10 月 21 日前扣款的都还算 4%」，但实际情况是：
- 10 月 20、21 日扣款、10 月 22 日才入账的，一律按 1% 计；
- 同一天刷的几笔，早上那笔赶在 21 日入账拿到 4%，下午的几笔拖到 22 日入账只有 1%；
- 新条款里返现的定义就是当期「charged and posted」的消费，所以银行按入账日算并不意外。
现在哪些账单还有 4%
按 Chexy 公告，Momentum 上改成 1% 的：房租、household expenses、condo / strata fee、地税、所得税（CRA、Revenu Québec）。
仍然 4% 的：水电煤、车辆 lease、托儿费、学费、保险、健身房、手机 / 电信账单。4% 类每年 $25,000 消费上限照旧。
已经刷了怎么办
几种已经有人成功的做法，结果因人而异：
- 打给 Scotiabank 要求调整：有持卡人的交易在 21 日完成、22 日才入账，打电话后客服按「one-time courtesy」补回了差的 3%。
- 联系 Chexy：撤销扣款的话，平台条款写明 1.75% 手续费不退；也有人反映 Chexy 以一次性补偿的方式把手续费退到了 Chexy 钱包，可抵以后的付款。
2026 年 10 月新规之后，Chexy 还值得用吗
先说结论：对「用返现卡交房租、赚 4% 和 1.75% 之间差价」的人，这条路已经走完了。这曾是很多人用 Chexy 的主要理由，现在 Scotia Momentum Visa Infinite 交房租的净收益从 +2.25% 变成了 −0.75%。但 Chexy 并没有完全没用，下面几种场景扣掉手续费之后仍然是正收益。
| 场景 | 怎么算（标准手续费 1.75%） | 值不值 |
|---|---|---|
| 冲开卡奖励门槛 | 例如 $5,000 门槛，用 Chexy 付两个月房租，手续费约 $87.50，换一张卡几万分的开卡奖励 | 最值，不受这次改动影响 |
| TD Aeroplan × Chexy 活动 | 新 TD Aeroplan 持卡人，账单最高 2.25 分/$，首 $25,000 有效（至 2027-10-14）。按每分 2 分估值，TD Aeroplan Visa Infinite Privilege 净回报约 2.75% | 值，见TD Aeroplan × Chexy |
| Momentum 仍给 4% 的账单 | 保险、托儿、学费、水电、手机等，4% − 1.75% = +2.25% | 值，但这些账单很多能直接刷卡零手续费，只有对方只收 PAD / e-Transfer 时才走 Chexy |
| 3% 账单卡 | TD Cash Back Visa Infinite 3% 账单返现，+1.25%，每年 $15,000 封顶，一年最多约 $187 | 小赚 |
| 2% 无上限卡 | Wealthsimple Visa Infinite、Tangerine World Mastercard（选账单类别）、Rogers Red World Elite Mastercard（有 Rogers / Fido 套餐）：+0.25%，$2,000 房租每月约 $5 | 基本打平，只适合顺便建信用 |
| 1% 卡（包括现在的 Momentum 房租） | −0.75%，$2,000 房租每月亏 $15 | 别用 |
把手续费降下来，是现在唯一能「提速」的地方
- 推荐等级：Chexy 官网目前写的是推荐满 3 人 1.5%、满 5 人 1.0%、满 10 人 0.5%。到了 0.5% 档，1% 返现卡也有 +0.5%。论坛的推荐链接统一放在 Chexy refer 专贴。
- Chexy Plus：年付 $200 才把手续费降到 1.5%，只省 0.25%，一年要付约 $80,000 才回本，和推荐折扣也不叠加。对普通租房族更不划算了，见Chexy Plus 全解析。
不想付手续费的替代方案
- Casa + ScotiaGold Passport Visa：Scotiabank 自己合作的交租平台，用这张卡交房租免手续费，当月其他消费满 $350 时房租也给 1 Scene+/$（约 1%）。年费 $110，不支持 Amex，魁北克暂不可用。对只想要「零成本 + 一点回报」的人，这是现在最省心的选项。
- 直接付：房东收 e-Transfer 就直接转，免费、零风险。为了拿 0.25% 去承担到账延迟和被 flag 的风险，不一定值得。
几个提醒
- Scotia 是按商户类别（MCC 6513 房租、9311 税款）排除的，不分平台。Momentum 走 Neobanc、TenantPay、Casa 付房租一样只有 1%，换平台没用。
- 返现按入账日算。这次 10 月 20、21 日刷、22 日才入账的都只给了 1%。以后任何规则变动前，都要至少留 2–3 个工作日的入账时间。
- 别再预付几个月房租押宝某张卡。4% 返现很可能高于发卡行从这笔交易收到的交换费，交租平台把房租大量导进来，这个类别就成了亏本生意；Scotia 先动了刀，其他 2%–3% 账单卡以后也可能收紧。按月付，规则一变就能马上换卡。
- 仍给 4% 的账单先小额试水。条款没写死的类别以后也可能调整，先付一笔小的确认返现率，再把大额（比如年缴保险）放上去。
对 Chexy 这门生意的看法
Chexy 的核心价值一直是「把只收 e-Transfer / PAD 的账单变成信用卡消费」，至于这笔消费值多少钱，完全取决于发卡行给多少返现。4% 的 Momentum 让它变成了人人都能赚的套利工具；现在套利空间消失，它回到了一个「付费通道」：对攒 Aeroplan、冲开卡奖励、需要建信用的人仍然有用，对只看现金返现的普通租客基本可以停用了。Chexy 这一年在加推 Aeroplan、TD 等联名活动和 Chexy Plus，方向也说明它在从返现套利转向积分促销。接下来要看两点：会不会有别的发卡行跟进排除房租类别，以及 Chexy 会不会为留住用户下调标准手续费。
想攒积分的话，Chexy 和 TD Aeroplan 也有合作，见《TD Aeroplan × Chexy》；Chexy 的整体玩法见《Chexy 全解析》。论坛讨论：Scotia Momentum 房租/税款不再 4% 返现。